Skip to content
narrow screen wide screen auto screen Increase font size Decrease font size Default font size blue color orange color green color

агентство недвижимости волгоград


Полезная информация для клиентов с плохой кредитной историей Печать E-mail

Кредитная история

Довольно часто встречается ситуация, когда желающим приобрести жилье в ипотеку попросту отказываются ее предоставлять. Это отнюдь не связано с недостаточно высокими доходами, а дело в негативном отношении кредиторов к человеку, имеющему плохую кредитную историю. Такие ситуации встречаются довольно часто.

Бюро кредитных историй. Что это?

Многие совершенно не подозревают о существовании такого учреждения. Бюро кредитных историй существуют в большинстве стран. Эта организация позволяет банкам, которые выступают в роли кредиторов, получать и обмениваться информацией о репутации и платежеспособности заемщика. Благодаря деятельности Бюро (БКИ) становится возможным серьезно снизить стоимость поиска информации о заемщике, что часто помогает спрогнозировать его надежность как клиента.

Деятельность Бюро регулируется Законом РФ «О кредитных историях» от 2005 года. Цель появления такого Бюро - быстрое оформление документации и выдача кредита, при этом преследуется цель делать это с максимальной выгодой для клиента. Федеральная служба финрынков (ФСФР) осуществляет контроль за деятельностью этой службы.

Российское законодательство обязывает каждую кредитную организацию обязательно заключать договор с одним из кредитных бюро о взаимодействии, то есть о предоставлении или получении данных по кредитным сделкам. Конечно, этот договор заключается исключительно с согласия заемщика. После процедуры договора информацию о клиенте подают в БКИ, а уже оттуда некоторые данные будут направлены в Центральный каталог кредитных историй, одно из структурных подразделений Центробанка РФ.

Каждый банк обязан подавать в БКИ информацию о своих заемщиках. Бюро занимается анализом и сопоставлением полученных данных об определенном клиенте со сведениями из налоговой службы, а также государственных и судебных органов. Таким образом формируется личное дело заемщика. Банк передает сведения о выполнении клиентами финансовых обязательств в БКИ для сохранения. Кредитная история одного клиента может сохраняться в нескольких кредитных бюро, это происходит в случае, если кредитный договор заключен с разными банками.

Получение ипотеки. Требования банков.

Сегодня кредитная политика банков по ипотечному кредитованию довольно разнообразна, она предполагает выдачу ипотеки заемщикам различных категорий. Но существуют общие требования банков. Перечислим их:

  • возраст заемщика. Обычно возрастной минимум клиента ограничивается 21 годом. Если вы думаете об ипотеке, то самый оптимальный возрастной период-25-40 лет;
  • непрерывный стаж работы не менее полугода. Также учитывается общий стаж клиента и частота смены рабочих мест;
  • первоначальный платеж, который в среднем составляет 20-30%;
  • гражданство РФ.

Безусловно, очень важным моментом для определения максимальной суммы кредита является уровень дохода клиента. Обязательно в банк подается справка о доходах с официального места работы клиента. Форму справки утверждает банковское учреждение.

Специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» рекомендуют - если кредитная история содержит ошибочную информацию, то заемщику обязательно следует оспорить такие данные и исправить кредитную историю. Такие ситуации не редкость, банк просто вовремя мог не подать данные о погашении кредита заемщиком в БКИ. Или кредитная история содержит информацию о задолженности, а это давно не соответствует действительности. Конечно, никакой банк не захочет дать вам следующий кредит - вы клиент с плохой кредитной репутацией.

Каковы должны быть действия в таком случае? Заемщик может обратиться в БКИ с письменным заявлением, с требованием проверить достоверность данных. Законодательно определено, что кредитное бюро в месячный срок должно осуществить проверку. Во время проведения проверки сведения кредитной истории считаются как «оспариваемые». Банк должен подтвердить информацию о погашении кредита, а в случае неподтверждения - заемщику будет отказано в исправлении данных. При отрицательном решении вопроса следует обратиться с жалобой в Центробанк.

В Волгограде известны такие случаи, когда платежеспособному клиенту с достаточным доходом, полным пакетом документов и полностью отвечающему требованиям банка, отказывают в получении кредита по непонятным для него причинам. В таком случае прежде всего следует проверить кредитную историю. Человеческий фактор никто не отменял - заемщик мог просто забыть о незначительных недочетах при погашении кредита, и эта информация отражается в данных Бюро.

Бюро обязано предоставить заемщику информацию по его требованию. Когда оформляется договор между банком и клиентом, заемщику присваивается номер, как субъекту кредитной истории. Заемщик может совершенно самостоятельно, используя свой номер, выяснить в каком БКИ назодится его история, зайдя на на сайт Центрального каталога кредитных историй.

Если вам неизвестен номер вашей кредитной истории, то эту проблему можно решить, следует обратиться в банк или любое бюро. Сотрудники учреждения отправят запрос в ЦККИ. Также можно самостоятельно отправить в ЦККИ телеграмму-запрос (с заверенной подписью) в любом почтамте.

Если номер вам известен, то посмотреть свое кредитное дело можно просто обратившись в представительство БКИ с паспортом. В законе «О кредитных историях» оговорено, что каждому гражданину России дано право проверять свою историю, делать это можно раз в году. Если возникает необходимость сделать это чаще, то процедура будет платной.

Каковы причины возникновения отрицательной кредитной истории

Причинами могут быть разные факторы:

  1. элементарная «забывчивость», когда заемщик просто забывает о некоторых неоплаченных суммах;
  2. ошибка сотрудника банковского учреждения (тоже не редкость);
  3. нарушение заемщиком сроков внесения кредитных платежей.

Кстати, специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» рекомендуют при обращении за кредитом внимательно изучать сроки допустимой просроченной задолженности, которые в разных банках различны и могут быть от месяца и до трех.

Если вы собираетесь оформлять кредит в Волгограде в банке с небольшим капиталом, то вы должны знать некоторые особенности:

  • кредиты предоставляются в большинстве случаев для покупки вторичного жилья;
  • недвижимость, приобретаемая заемщиком, остается в залоге у банка;

Следует хорошо подумать, оформлять ли ипотеку в небольшом банке, ведь это может оказаться довольно трудоемкой и длительной процедурой.

 

Яндекс.Метрика
Вторник, 13 Ноябрь 2018