Skip to content
narrow screen wide screen auto screen Increase font size Decrease font size Default font size blue color orange color green color

агентство недвижимости волгоград


Ипотека с государственной поддержкой

Поддержка ипотекиВесной этого года (13.03.2015) премьер-министром РФ Д.Медведевым запущено в действие постановление-220, открывающее путь к такой возможности, как льготная ипотека с государственной поддержкой, выдающаяся под 13% годовых. Документ гласит - разницу расходов и доходов от операций с кредитами ипотеки банкам и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) будут возмещены из резерва специально выделяемой субсидии, которая составит 20 млрд. рублей в целом. Из них 9 млрд – бюджетные отчисления, заложенные в целевую программу федерального уровня «Жилище» (включает 2011-2015 годы).

В пояснительной записке постановления говорится, что ипотечное кредитование стало труднодоступным для российского населения, поскольку макроэкономическое положение страны ухудшилось. Перестали принимать заявления на ипотеку и отодвинули сроки заключения соответствующих договоров многие участники рынка. Часть кредиторов заморозила работу с займами, либо предлагает только 20% годовых и более, хотя средний показатель 2014 года установился на отметке 12,5%.

Под 13% кредит доступен физическим лицам, оформившим или оформляющим жилкредит с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. В программе участвуют лишь сданные в эксплуатацию новые жилые площади, включая те, что идут с земельным участком, а также строящееся жилье. Процент ставки может быть увеличен, если заемщик нарушил условия договора в части страхования.

Лимит выдачи льготных кредитов по ипотеке ограничен. Правилами программы предусмотрено реализовать посредством банков-участников 400 млрд. рублей за весь период. Согласно различным источникам, 100 млрд. рублей из них уже готов освоить ВТБ24. По 15 млрд. рублей возьмут на себя банки «Открытие» и «Газпромбанк».

Каждый месяц Министерство Финансов будет планово выдавать субсидии лицам, для которых была подтверждена ипотека с господдержкой. Для того чтобы задействовать эту субсидию, с мая 2015 года банк должен будет активно работать по ипотечным кредитам, согласно программе, осваивая не менее 300 млн. рублей. Минфин будет иметь право перераспределить выделенные из бюджета средства кредитной организации, нарушившей график два месяца подряд, между остальными банками, которым был одобрен подобный лимит субсидий.

Если ключевая ставка по инициативе Центробанка упадет до показателя 9,5% и ниже, субсидирование остановится. Однако, по мнению представителей банковской прослойки общества, такой расклад вряд ли возможен до конца года.

Специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» готовы разъяснить некоторые нюансы получения этой ипотеки. Чтобы заполучить льготный кредит, заявку следует подать до конца 2015 года. Выдаваться займ будет до 01 марта 2016 года. Срок обусловлен тем, что документы по ипотеке оформляются не сразу, а за определенный отрезок времени.

Не стоит бояться отмены субсидий, текущая экономическая ситуация не предполагает снижения ключевой ставки ниже 9,5%. Но и в случае возникновения такого падения, заемщикам это ничем не грозит. Изменение увеличит риски лишь для самих банков.

Чтобы попасть в список льготных заемщиков, кредитный договор нужно подписать после 1 марта 2015 года. При оформлении ипотеки в Москве, Московской области или в С.-Петербурге стоимость приобретаемого жилого помещения должна укладываться в сумму до 8 млн. рублей. Для иных регионов поддержка ипотеки осуществляется с показателем 3 млн. рублей максимум. Не менее 20% от цены покупаемой недвижимости заемщик оплачивает сам. Предельный срок погашения льготного кредита - 362 месяца (30 лет и 2 месяца).

Программа имеет выгодные стороны и для заемщиков, и для кредиторов. В первую очередь она способна выручить покупателей жилья экономкласса. Этот слой населения наиболее незащищен перед высокими процентными ставками и ценами на жилье. Что касается кредиторов, то проект внесет заметное оживление в финансовый рынок, стимулируя его участников к работе с вложениями в новостройки.

Подписанный Дмитрием Медведевым проект постановления стоит под номером 40 в плане мероприятий Минстроя России по обеспечению стабильности экономики и социальной сферы в 2015 году. Мероприятиями первой очереди, согласно этому пункту, являются выдачи соцкредитов по ипотеке отдельным категориям потребителей на особых условиях для создания спроса по госпрограмме «Жилье для российской семьи».

Названная программа призвана оказать серьезную поддержку кредитозаемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение. Другими словами, приоритетом в очереди на получение льготного кредита будут обладать граждане, живущие в аварийных жилых зданиях, признанных ветхим жильем или подлежащих сносу, многодетным семьям, участникам боевых действий.

Со стороны банкиров звучит уверенность, что льготное кредитование не вызовет негативных последствий на рынке ипотеки, а наоборот укрепит его позиции.

Исходя из личного опыта специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» пришли к мнению, что основная польза программы коснется тех категорий россиян, которым остро нужны лучшие жилищные условия, но брать кредиты с высокими ставками они не могут и по финансовым причинам, и по психологическим.

И неудивительно. На рынке первичного жилья ставки по ипотеке составляют цифру от 14 до 20% годовых. При этом, даже решившись купить жилье по этим ставкам, заемщики сталкиваются лицом к лицу с тем, что за 15-20 лет стоимость покупки подскакивает в разы. Многие семьи не могут одолеть такие обстоятельства.

Следующая ключевая деталь проекта – он задуман с целью поддержать область строящихся новостроек. Именно к ним был наибольший ипотечный интерес у населения в прошлом году. Причем нередко покупки носили чисто инвестиционное направление, что было вызвано скачками курсов. Стремясь сохранить свои средства, люди приобретали новостройки на любом уровне строительства.

Первый квартал 2015-го принес существенное снижение интереса к новостройкам. Тому поспособствовали и приостановление программ кредитования, и рост кредитных ставок параллельно с падением доходов населения за последние месяцы. Вот почему правительство организовало поддержку данного рынка – нельзя допустить уменьшения количества строительных объектов, а вместе с ним и дефицита предложения в вопросе качественного жилья.

Программа является неким буфером, позволяющим приобретать жилье по докризисным ценам, поэтому ипотечный рынок должен заметно оживиться, как и рынки недвижимости первичного и вторичного жилья, считают специалисты «Вся недвижимость для вас». Будет ли программа пролонгирована далее, зависит от того, насколько станет устойчивой российская экономика в будущем.

Но все же выгодная на первый взгляд ипотека с господдержкой несет в себе несколько подводных камней, и на них стоит обратить внимание:

1. В качестве кредиторов программой охвачен узкий круг банков. В крупных городах их выбор еще более-менее доступен, но на периферии, в небольших городских образованиях такая возможность стремится к нулю.

2. Ставка 13% предусмотрена только для случаев, когда квартира уже оформлена заемщиком в собственность. Если жилплощадь еще только строится, проценты будут выше.

3. Несмотря на то, что программа ориентирована на граждан со средним доходом, накопить 20% от шестизначной суммы, которой оценивается сейчас почти любое жилье, рядовой семье не всегда под силу.

4. Купить любую понравившуюся квартиру по этой программе нельзя. Банки взаимодействуют только с определенными застройщиками, и льготы будут распространяться только на жилье, купленное у этих компаний. В других случаях, ставка будет повышаться.

Подводя итог, можно сказать, что ипотека, поддерживаемая государством вполне перспективна, но ее привлекательность немного снижается количеством ограничений. К ее помощи можно прибегнуть только для покупки первичного жилья, количество банков, участвующих в этом ограничено, не так много новостроек, способных удовлетворить запросы потребителя. Но если выбор между вторичкой и новостройкой сделан в пользу последней, то такая ипотека, несомненно, заслуживает внимания.

 

Яндекс.Метрика
Пятница, 27 Апрель 2018