Skip to content
narrow screen wide screen auto screen Increase font size Decrease font size Default font size blue color orange color green color

агентство недвижимости волгоград


Льготная ипотека

Льготная ипотекаДаже в такой малоподдающейся новшествам сфере, как ипотечный бизнес, время от времени появляются специальные акции и льготные условия. Действуют они только для определенной группы банковских клиентов. Как понять, входите ли вы в их число? Специалисты «Вся недвижимость для вас» помогут вам определиться, к какой категории вы относитесь.

Зарплатные клиенты банка

Многие работающие люди получают свою зарплату на специальную карту какого-то одного банка. Такой клиент именуется зарплатным. Все банки, за редкими исключениями, автоматически переводят подобных заемщиков в разряд льготников. Для них существуют пониженные на 0,5-1,5% кредитные ставки, облегченная процедура оформления документов для займа (ведь банк регулярно получает информацию о доходе). Главное здесь - чтобы на карту поступала «белая» зарплата, а ее размер был достаточным для получения ипотечных средств.

Молодая семья

Государство разработало программу «Молодая семья», участникам которой положена специальная субсидия, покрывающая 30-40% стоимости от приобретаемого жилья. Под программу подпадают супруги не старше 35 лет (то же правило действует и в отношении неполной семьи), находящиеся в следующих обстоятельствах:

- остро стоит вопрос улучшения жилищных условий (порой в очереди на это стоят не один год);

- доход семьи позволяет покрыть остаток стоимости квартиры после получения субсидии.

Изначально программа была запущена до 2015 года, но правительством РФ регламентировано продление проекта до 2020 года.
Помимо поддержки со стороны государства молодым семьям готовы предложить льготы по ипотеке и некоторые банки. Например, Сбербанк согласен оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом всего 10-15%, если привести 6 созаемщиков. К тому же, в случае рождения ребенка предусмотрена отсрочка платежей на 3 года.

Иные льготы по ипотеке

Многие банки уже практикуют выдачу кредитов по ипотеке, где можно использовать материнский капитал (453 тыс. рублей с 2015 года). Данным капиталом можно оплатить первоначальный взнос или погасить уже полученный кредит.

Представители бюджетных структур

Военнослужащие

Военным положена денежная компенсация согласно государственной программе НИС – накопительно-ипотечной системы. Пробыв участником этой системы более 3-х лет, получатель компенсации может внести ее в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита или использовать для последующих платежей.

Сотрудники полиции

Исходя из удачного опыта кредитования военнослужащих, правительство уже думает над проектами, содержащими условия льготной ипотеки и для служащих в полиции. В ожидании этого, сотрудники органов МВД могут рассчитывать на различные субсидии и выплаты при покупке жилья.

Ученые

Научным сотрудникам РАН до достижения возраста 35 лет доступна ипотека «Молодые ученые». Для докторов наук этот возрастной порог составляет 40 лет. Ставка ипотеки – от 10% до 10,5% годовых, в начале нужно внести 10% стоимости покупки. Важными особенностями этой программы являются переход, при желании, на 50%-ый ежемесячный платеж после рождения ребенка в течение полутора лет и выгодный «растущий» график выплат. Программа проходит проверку на эффективность в некоторых российских регионах.

Учителя образовательных учреждений

В 2012 году российское правительство запустило проект по выдаче работникам образования не старше 35 лет кредита с заниженной ставкой в 8,5% годовых. Первоначальный взнос при этом не превышает 20% и подлежит субсидированию со стороны местного бюджета. В случае если ставка по кредиту оказалась выше установленной (но в пределах 11%), заемщик имеет право на компенсацию возникшей разницы. Специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» предупреждают, что, несмотря на заманчивость условий, данная программа работает не во всех регионах России, чему виной самоустраненность местных властей.

Прочие льготы

Партнерские договоренности между банками и застройщиками

Банки приветствуют покупку первичного жилья у аккредитованной им компании-застройщика. Поэтому такие заемщики пользуются при оформлении ипотеки льготными условиями: сниженные процентные ставки и первоначальный взнос, упрощенный пакет документов (квартира уже из проверенного источника). В качестве партнеров банков иногда также выступают и риэлторские компании.
Кредитозаемщики и вкладчики из «белого списка» банка

Если вы берете ипотечный кредит в банке, где уже получали заем и без проблем его погасили или погашаете, то руководство банка, скорее всего, пойдет вам навстречу и предложит сниженную процентную ставку.
Вкладчики тоже могут пользоваться некоторыми льготами. Свой первоначальный взнос они могут оформить в виде «ипотечного вклада» - один из типов депозита с возможностью пополнения. Проценты по нему могут быть повышены или же снижается ставка по ипотеке, оформляемой в том же банке. При этом раскладе важно грамотно проанализировать разницу ставок по вкладу и кредиту, чтобы не оказаться в минусе.

Корпоративные программы ипотеки

Чтобы мотивировать своих сотрудников и исключить потерю специалистов, компании стали прибегать к практике корпоративных ипотечных программ. Первым льготную ипотеку своим сотрудникам предложило ОАО «Российские железные дороги». В основу программы лег кредит с минимальным годовым процентом, действующим на все время работы сотрудника в компании. Существуют варианты и с полным отсутствием процентной ставки, но доступ к ним имеют, в основном, только топ-менеджеры.

Проанализировав все аспекты этого вопроса, специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» пришли к выводу, что льготная ипотека – весьма сложная процедура. Программа имеет слишком много ограничений – строго определенный возраст, род деятельности, жилищные условия, доход. Банки неохотно снижают процент, поскольку не согласны терпеть убытки. Ведь, несмотря на то, что компенсация расходов им гарантирована государством, на местах власти расстаются с этими средствами с трудом. А такие программы, как ипотечные кредиты для многодетных семей, и вовсе еще только разрабатываются. Что же остается тем, кто не соответствует условиям льготных кредитов? «Вся недвижимость для вас» советует воспользоваться единственным реальным способом снизить расходы по покупке квартиры – обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. При наличии хорошей белой зарплаты, вы имеете все права на льготный ипотечный займ. И обязательно проконсультируйтесь с банковскими работниками, возможно, в вашем банке действуют и иные послабления для постоянных клиентов, и вы сможете сэкономить на приобретении жилья еще сильнее.

 

Яндекс.Метрика
Понедельник, 21 Май 2018