Skip to content
narrow screen wide screen auto screen Increase font size Decrease font size Default font size blue color orange color green color

агентство недвижимости волгоград



Ипотека: выбираем созаемщиков по кредиту

Созаемщик по ипотекеЧем больше лиц участвует в одной ипотечной сделке, тем выше вероятность ее краха в дальнейшем. Однако совместное оформление ипотечного займа позволяет получить весьма кругленькую сумму.

Качество и количество

Для кредиторов более безопасным выглядит заемщик, обязательства которого разделяют его близкие люди, рассказывают специалисты агентства «Вся недвижимость для вас». Поэтому очень быстро на ипотечном рынке обосновались понятия созаема и поручительства.

Поручителем зовется лицо, выразившее официальное согласие взять на себя выплату задолженности, накопившихся процентов, потерь кредитора, перестань ссудозаемщик выполнять свою часть кредитного договора. И независимо от причин уклонения от обязательств основного должника, кредитная история самого поручителя тоже будет испорченной. Неудивительно, что большинство отказывает в поручительстве просящим, если у последних возникает такая необходимость. Потому ипотечные программы, предусматривающие наличие поручителей, постепенно изживают себя.

Несколько иной статус имеет созаемщик по ипотеке. У поручителя есть только обязанности, у созаемщика – еще и права. Ипотечные компаньоны на равных выплачивают займ каждый месяц. Зато приобретенное в результате жилье тоже принадлежит им в одинаковой степени. К слову, решив получить ипотеку, будучи в браке, готовьтесь к тому, что ваша вторая половина автоматически станет вашим созаемщиком. Это условие стало обязательным для основной массы банков, практикующих жилищные кредиты.

Разумеется, правило имеет исключения. Во-первых, банк не сможет требовать супругов делить обязанности по выплате ипотеки, если брак сопровождает брачный договор, где оговорена автономность сторон при покупке недвижимости. Во-вторых, необязательно официально регистрировать брак, чтобы стать партнерами по займу. Банки признают полноправными клиентами не только женатые пары, но и те, что живут в гражданском браке. Кроме того, кредитодатели никогда не препятствуют желанию родителей молодоженов принять на себя обязанности по ипотечной ссуде. В целом же, банковские организации с некоторых пор вообще не зацикливаются на степени родства идущих на совместный займ. Так что сегодня уже совсем не редкость, когда группа работников одного предприятия берет одну ипотеку на всех. Стандартом, приемлемым для банков, считается наличие от одного до трех партнеров у соискателя. Однако некоторым участникам кредитного рынка позволяется привлечь к сотрудничеству до шести человек.

Мечты и реальность

Созаемщик по ипотекеДелить ипотеку с кем-то еще очень выгодно заемщику. Ведь определяя надежность получателя займа, банки опираются на величину его дохода, а именно на то, не превысит ли ежемесячный платеж установленное законом ограничение – половину зарплаты. Вскладчину же появляется возможность приобрести более дорогое жилье, например новую квартиру в современной новостройке.

Однако на деле нередки шероховатости. Статистика специалистов агентства «Вся недвижимость для вас» содержит немало случаев, когда товарищи по заёму срывали сделку – вяло собирали документы, опаздывали по срокам, а то и вообще не приходили на процедуру оформления договора.

Напомним: требования к заемщикам и созаемщикам одинаковы. Так что все участники процесса должны собрать идентичный пакет необходимых документов, каким бы объемным он ни был.

Черные списки

Планируя жилищный займ, учтите: судьба заявки зависит от состояния дел самого «слабого» звена среди созаемщиков. Пусть у основного претендента будут идеальные по формуле банка показатели, но если у кого-то из его сотоварищей обнаружатся «противопоказания», одобрения заявка не получит.

Таких препятствий существует несколько. Основным среди них можно назвать возрастной ценз. Банки не рассматривают дела, где фигурируют лица моложе 21 года, да и тех, кто немного постарше, не особо жалуют. Заявление может и будет принято, но, скорее всего, дальше последует отказ либо предложение получить ипотеку с повышенной ставкой. Подозрительность банкиров намного снижается, если клиент старше 25 лет. Мужчине до 27 лет (призывной возраст) положено иметь при себе военный билет либо документ, подтверждающий, что он не подлежит призыву.

На другой конец возрастного порога кредитодатели посчитали верным установить планку в 60 лет для женщин, 65 – для мужчин. Если окажется, что к моменту последнего платежа по графику выплат созаемщик будет уже пенсионером, заявка на займ отклоняется. Подобное отношение к возрастным претендентам исходит из двух причин: низкий средний возраст жизни россиян и сомнительные возможности пожилых устроиться на хорошо оплачиваемую работу в случае увольнения. Другими словами, немолодые созаемщики представляют собой группу риска, постоянно находящуюся под угрозой неплатежеспособности.

Правда, специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» владеют сведениями о некоторых банках, которые дают ипотеку людям на пенсии, возраст которых может доходить до 75 лет. Но взамен там требуется твердая гарантия в виде залога имеющейся недвижимости. При этом не секрет, что заложенный объект потеряет 30-50% своей истинной рыночной цены.

Однажды преступив закон

Созаемщик по ипотекеСозаемщик по кредиту может неожиданно оказаться злостным неплательщиком, согласно банковским базам данных. Система устроена так, что даже примерному кредитозаемщику светит попасть в списки нежелательных клиентов, о чем он не будет и знать.
Еще одним редко совместимым с ипотекой обстоятельством выступает наличие у компаньона по займу судимости. Здесь многое зависит от степени тяжести статьи.

Вообще, банки классифицируют судимых некогда клиентов по трем категориям. Первая состоит из лиц, имеющих судимость из разряда «ошибки молодости». Давность подобных «ошибок» составляет 15 и больше лет, а статья не принадлежит к тяжким преступлениям.  Такую оплошность банки склонны прощать. Вид судимости определяется через УК РФ, конкретнее - через срок наказания. Два и меньше года лишения свободы говорят о небольшой тяжести преступных действий. До 5 лет дают совершившим проступок средней тяжести. Если срок наказания до 10 лет – речь о тяжких преступлениях.

Соответственно, вторая категория судимых, согласно банковским параметрам, складывается из тех, кто был наказан условно. Кредиторов в этом случае может успокоить крупный размер первого взноса, безупречная кредитная история, включающая не один исправно обслуженный кредит, другие факторы, показывающие, что свои обязательства клиент выполнит на высшем уровне.

А вот обладателям судимости третьей категории, увы, можно не стараться. Имея за плечами преступления, заключающиеся в насилии, убийстве, финансовых аферах, получить положительный ответ на просьбу предоставить жилищно-ипотечный кредит от банка невозможно ни при каких условиях, каков бы ни был срок давности нарушения уголовного кодекса.

Не пропустите

У специалистов агентства «Вся недвижимость для вас» в запасе есть небольшой полезный совет для потенциальных заемщиков. Если среди ваших предполагаемых созаемщиков кто-то получает зарплату через банк, где планируется оформлять ипотеку, сделайте его главным заемщиком. Существует практика, когда банки скидывают 0,5-1% ставки своим зарплатным клиентам.

 

Яндекс.Метрика
Вторник, 17 Июль 2018