Сложности при получении ипотечного кредита. Печать

 Международный банковский кризис заставил и Российские банки ужесточить первичный андеррайтинг заемщиков. Увеличилось количество отказов заемщикам, ранее допускавшим всего одну просрочку, и даже получившим административные взыскания, такие как нарушение правил дорожного движения.
Сейчас гораздо труднее получить ипотечный кредит сотрудникам фирм, в которых только часть зарплаты выдается официально. Как объясняют банковские работники, кредитование по «серому» доходу заморожено на неопределенное время.

С начала этого года заемщики убедились на собственном опыте, что подход банков к первичному андеррайтингу резко изменился. Банки отказывают в выдаче ипотечного кредита по разным предлогам, даже «благонадежным» заемщикам.

    По имеющейся статистике , в прошлом году розничное кредитование развивался намного медленнее, чем в последние годы. Влияние оказала нехватка денежных средств из-за кризиса на мировых рынках. Большинство банков сейчас проводят более продуманную политику при выдаче ипотечных кредитов, они вынуждены снижать активность на кредитном рынке и концентрировать внимание только на самых надежных заемщиках.

    Заемщиков банки сначала отсеивают по возрасту на момент выплаты кредита, стажу работы на последнем месте и величины заработной платы. Общепринято максимальная величина ежемесячного платежа не должна превышать пятидесяти процентов доходов заемщика, но это не предел. Выдавать кредиты одиноким с детьми не любят, им автоматически за одного ребенка вычитают до четверти ежемесячного дохода.

    Высшее образование и длительная работа на одном месте повышают шансы у заемщиков на получение кредита. Частая смена работы (более двух раз в год), напротив, снижает шансы. По возрасту же на момент погашения кредита клиенту должно быть не более шестидесяти лет, но у банков работающих с АИЖК, ипотечный кредит допускается выплачивать до 75 лет. Регистрация по месту получения кредита сейчас необязательна.

    Еще в 2005 год у банки, занимающиеся выдачей автокредитов и ипотеки, сформировали общий список нежелательных клиентов, который основывался на анализе сферы деятельности заемщиков. В «черный» лист, вошли представители госсектора, сотрудники юридических и туристических фирм и военные.

    Сложности с получением ипотечного кредита могут возникнуть у ранее судимых, скрывающихся от службы в армии, жителей республик Северного Кавказа, а также владельцев «опасных» специальностей (водителей, каскадеров, охранников ).К этой же категории заемщиков банки часто относят ИП и наемных работников мелкорозничного и игорного бизнеса.

    Но уже в 2006 году многие банки кредитовали тех, кто раньше получил бы верный отказ – иностранных гражданам, заемщиков с «серыми» доходами или судимостью. Вместо справок 2-НДФЛ стали принимать справки по форме банка, уменьшили размер первоначального взноса. Кредит для покупки жилья можно было получить без первоначального взноса и без подтверждения официальных доходов.

    Международный кризис ликвидности летом прошлого года изменил ситуацию в корне. Уже с прошлой осени большинство банков пересмотрели критерии выдачи ипотечных кредитов частным лицам. Банки сейчас активно прибегают к помощи бюро кредитных историй.

    На сегодняшний день отказ нередко получают клиенты, имеющие просрочку по ранее выданным кредитам более месяца, вообще наличие любой задержки платежа с высокой долей вероятности приводит к отказу.

    Мировой кризис продолжается, поэтому мы Вам советуем, собирая пакет документов для какого-либо конкретного банка, запасаться дубликатами, для того что при отказе вы смогли бы подать их в другой банк.